Crédito automóvel na Suíça

A credora é a eny Finance AG, com sede em Zürich. Compra o veículo por si — e apresenta-se ao vendedor como quem paga a pronto.

Calculadora: o montante e o prazo pode simulá-los previamente — na calculadora de crédito para montante, prazo e prestação mensal. Como se comportam os números em comparação com um leasing mostra-o a calculadora de leasing (para já apenas em alemão).

As condições numa visão geral

Característica	Condições na eny Credit
Montante do crédito	CHF 1’000 – CHF 250’000
Prazo	6 – 120 meses
Taxa anual efetiva	4.90 % – 9.90 %, em função da solvabilidade
Taxa de juro durante o prazo	fixa
Taxa de juro máxima legal	10 % desde 1.1.2026 para créditos em numerário sujeitos à KKG
Propriedade do veículo	mantém-se sua
Limite de quilómetros	nenhum
Obrigação de casco total	nenhuma
Impostos	tratamento dependente das regras fiscais em vigor e da situação pessoal
Reembolso antecipado	possível em qualquer momento nos contratos KKG
Direito de revogação	nos contratos KKG, 14 dias a contar da receção da cópia do contrato
Decisão preliminar de crédito	em regra, cerca de 3 minutos; não é uma concessão de crédito vinculativa
Credora	eny Finance AG, Zürich

Exemplo de cálculo representativo

Montante do crédito CHF 35’000 para a compra de um veículo, prazo 60 meses, sem seguro das prestações:

	Com uma taxa anual efetiva de 4.90 %	Com uma taxa anual efetiva de 9.90 %
Prestação mensal	CHF 657.18	CHF 734.68
Custo total do crédito	CHF 4’431.01	CHF 9’080.61
Montante total	CHF 39’431.01	CHF 44’080.61

Exemplo de cálculo sem o seguro das prestações facultativo; são possíveis diferenças de arredondamento. A taxa utilizada é uma taxa anual efetiva.

No final do prazo, o veículo está pago. Não existe qualquer valor residual que tenha ainda de liquidar.

Requisitos

Um crédito automóvel da eny Credit é possível se

• tiver o seu domicílio na Suíça,
• estiver empregada ou empregado como trabalhadora ou trabalhador por conta de outrem,
• possuir a nacionalidade suíça ou uma autorização de residência B ou C,
• for maior de idade.

Não é possível o financiamento para trabalhadores independentes e para veículos de empresa. Referimos este limite desde o início, para que não apresente um pedido que teria de ser recusado.

1. O que é um crédito automóvel?

Um crédito automóvel é um crédito pessoal que utiliza para a compra de um veículo. O montante é pago na sua conta, compra o veículo e reembolsa o crédito em prestações mensais fixas.

Até CHF 80’000 inclusive, um crédito em numerário deste tipo está, em princípio, sujeito à KKG, desde que não se aplique outra exceção legal. Os créditos superiores a CHF 80’000 não caem, em princípio, no seu âmbito de aplicação. A diferença face ao leasing mantém-se a mesma: no crédito compra o veículo; no leasing utiliza-o nas condições do contrato de leasing.

2. Quanto custa um crédito automóvel na Suíça?

A taxa anual efetiva situa-se entre 4.90 % e 9.90 % e depende da sua solvabilidade. Inclui todos os custos do crédito e é, por isso, o parâmetro de comparação face a outras formas de financiamento.

A taxa é fixa durante todo o prazo. Para os créditos em numerário sujeitos à KKG, a taxa de juro máxima legal é de 10 % desde 1 de janeiro de 2026. A taxa máxima eny de 9.90 % aplica-se, como característica do produto, também a montantes de crédito eny mais elevados.

3. Crédito automóvel ou leasing — o que se adequa melhor?

	Crédito automóvel	Leasing
Propriedade do veículo	sua	da entidade de leasing
Limite de quilómetros	nenhum limite no contrato de crédito	regulado no contrato de leasing
Escolha da oficina de assistência	não limitada pelo crédito	regulada no contrato de leasing
Seguro	não imposto pelo crédito	regulado no contrato de leasing
Fim do prazo	o veículo continua a ser seu	devolução ou compra conforme o contrato
Impostos	verificar as regras fiscais pessoais	verificar as regras fiscais pessoais
Cessação antecipada	nos créditos KKG possível em qualquer momento	depende do contrato

Sejamos honestos: se utiliza um veículo apenas dois a quatro anos e depois quer trocar novamente, o leasing pode ser a forma mais adequada — o encargo mensal é mais baixo porque paga apenas o período de utilização. Se quiser ficar com o veículo, a compra por crédito é, na maioria dos casos, a conta mais clara.

A comparação completa com exemplo de cálculo ao longo de 60 meses encontra-a em «Crédito automóvel ou leasing em comparação direta» (para já apenas em alemão). As indicações sobre condições de leasing aí referidas apenas com indicação da fonte.

4. Que vantagens fiscais tem um crédito automóvel?

Se e em que medida os juros de crédito e as dívidas podem ser considerados fiscalmente depende do ano fiscal, das regras em vigor e da sua situação pessoal. Informações vinculativas são dadas pela autoridade fiscal competente ou por uma consultoria fiscal.

5. Como pede um crédito automóvel?

1. Definir o montante e o prazo na calculadora.
2. Preencher o formulário de pedido online.
3. Receber, em regra no prazo de cerca de 3 minutos, uma decisão preliminar de crédito.
4. Apresentar os documentos (comprovativos de salário, documento de identificação, extratos de conta).
5. Após a avaliação completa, receber a decisão vinculativa e, em caso de aprovação, o contrato.

Nos contratos KKG, o prazo de revogação é de 14 dias a contar da receção da cópia do contrato.

6. Pode liquidar um leasing em curso com um crédito automóvel?

Sim, se o seu contrato de leasing permitir uma liquidação e a avaliação do seu pedido for positiva. Liquida o saldo em dívida com o crédito e passa a ser proprietária ou proprietário do veículo.

Se isso é vantajoso depende do saldo restante, dos custos de liquidação da sua entidade de leasing e do prazo remanescente. A conta pode fazê-la com a calculadora de liquidação de contratos existentes (para já apenas em alemão).

7. Quem pode obter um crédito automóvel?

Pessoas empregadas por conta de outrem com domicílio na Suíça e nacionalidade suíça ou autorização B ou C. Decisivo é, depois, se a prestação mensal cabe no seu orçamento.

A eny avalia cada pedido. Nos créditos KKG, a avaliação da capacidade de crédito é prescrita por lei. Nessa avaliação pressupõe-se um reembolso em 36 meses, mesmo que o prazo contratual seja mais longo. Os detalhes são explicados no guia sobre a avaliação da solvabilidade (para já apenas em alemão).

Quando o financiamento se torna apertado

Um veículo custa mais do que a sua prestação: seguro, impostos, assistência, pneus, combustível. Inclua estas rubricas no seu orçamento antes de escolher o prazo.

Se a prestação só parecer suportável com o prazo máximo, um veículo mais barato é a solução mais estável. Se os compromissos existentes já o pressionam, um serviço independente de aconselhamento em matéria de dívidas (schulden.ch) pode ajudar.