Crédit auto en Suisse

Le prêteur est eny Finance AG, dont le siège est à Zurich. Vous achetez le véhicule vous-même — et vous vous présentez au vendeur comme acheteuse ou acheteur au comptant.

Calculateur : vous pouvez tester le montant et la durée au préalable — dans le calculateur de crédit pour le montant, la durée et la mensualité. Le calculateur de leasing montre comment les chiffres se comportent par rapport à un leasing.

Aperçu des conditions

Caractéristique	Conditions chez eny Credit
Montant du crédit	CHF 1’000 – CHF 250’000
Durée	6 – 120 mois
Taux annuel effectif global	4.90 % – 9.90 %, selon la solvabilité
Taux d’intérêt pendant la durée	fixe
Taux d’intérêt maximum légal	10 % depuis le 1.1.2026 pour les crédits au comptant soumis à la LCC
Propriété du véhicule	reste chez vous
Limitation du kilométrage	aucune
Obligation de casco complète	aucune
Impôts	traitement dépendant des règles fiscales applicables et de la situation personnelle
Remboursement anticipé	possible en tout temps dans les contrats LCC
Droit de révocation	dans les contrats LCC, 14 jours dès la réception de la copie du contrat
Décision de crédit provisoire	en règle générale environ 3 minutes ; pas de promesse de crédit ferme
Prêteur	eny Finance AG, Zurich

Exemple de calcul représentatif

Montant du crédit CHF 35’000 pour l’achat d’un véhicule, durée 60 mois, sans assurance mensualités :

	Avec un taux annuel effectif global de 4.90 %	Avec un taux annuel effectif global de 9.90 %
Mensualité	CHF 657.18	CHF 734.68
Coût total du crédit	CHF 4’431.01	CHF 9’080.61
Montant total	CHF 39’431.01	CHF 44’080.61

Exemple de calcul sans l’assurance mensualités optionnelle ; des différences d’arrondi sont possibles. Le taux d’intérêt utilisé est un taux annuel effectif global.

À la fin de la durée, le véhicule est payé. Il n’y a pas de valeur résiduelle qu’il vous faudrait encore régler.

Conditions requises

Un crédit auto d’eny Credit est possible si vous

• avez votre domicile en Suisse,
• êtes employée ou employé comme salariée ou salarié,
• possédez la nationalité suisse ou une autorisation de séjour B ou C,
• êtes majeure ou majeur.

Le financement n’est pas possible pour les personnes exerçant une activité lucrative indépendante ni pour les véhicules d’entreprise. Nous mentionnons cette limite en amont afin que vous ne déposiez pas une demande qui devrait être refusée.

1. Qu’est-ce qu’un crédit auto ?

Un crédit auto est un crédit privé que vous utilisez pour l’achat d’un véhicule. Le montant est versé sur votre compte, vous achetez le véhicule et remboursez le crédit par mensualités fixes.

Jusqu’à CHF 80’000 compris, un tel crédit au comptant est en principe soumis à la LCC, pour autant qu’aucune autre exception légale ne s’applique. Les crédits supérieurs à CHF 80’000 ne tombent en principe pas dans son champ d’application. La différence avec le leasing reste la même : avec le crédit, vous achetez le véhicule ; avec le leasing, vous l’utilisez selon les conditions du contrat de leasing.

2. Combien coûte un crédit auto en Suisse ?

Le taux annuel effectif global se situe entre 4.90 % et 9.90 % et dépend de votre solvabilité. Il contient tous les coûts du crédit et constitue ainsi le paramètre de comparaison face aux autres formes de financement.

Le taux est fixe pendant toute la durée. Pour les crédits au comptant soumis à la LCC, le taux d’intérêt maximum légal est de 10 % depuis le 1er janvier 2026. Le taux maximum eny de 9.90 % s’applique, comme caractéristique de produit, aussi à des montants de crédit eny plus élevés.

3. Crédit auto ou leasing — qu’est-ce qui convient mieux ?

	Crédit auto	Leasing
Propriété du véhicule	vous	le donneur de leasing
Limitation du kilométrage	aucune limite prévue par le contrat de crédit	réglée dans le contrat de leasing
Choix du garage de service	non restreint par le crédit	réglé dans le contrat de leasing
Assurance	non imposée par le crédit	réglée dans le contrat de leasing
Fin de la durée	le véhicule reste le vôtre	restitution ou achat selon le contrat
Impôts	vérifier ses règles fiscales personnelles	vérifier ses règles fiscales personnelles
Résiliation anticipée	possible en tout temps pour les crédits LCC	dépend du contrat

Soyons honnêtes : si vous n’utilisez un véhicule que deux à quatre ans et voulez ensuite en changer, le leasing peut être la forme la plus adaptée — la charge mensuelle est plus basse, parce que vous ne payez que la durée d’utilisation. Si vous voulez garder le véhicule, l’achat par crédit est la plupart du temps le calcul le plus clair.

Vous trouvez la comparaison complète avec un exemple de calcul sur 60 mois sous Crédit auto ou leasing en comparaison directe. Les indications relatives aux conditions de leasing n’y figurent qu’avec leur source.

4. Quels avantages fiscaux offre un crédit auto ?

Savoir si et dans quelle mesure les intérêts du crédit et les dettes peuvent être pris en compte fiscalement dépend de l’année fiscale, des règles applicables et de votre situation personnelle. Seule l’autorité fiscale compétente ou un conseil fiscal donne un renseignement contraignant.

5. Comment demandez-vous un crédit auto ?

1. Définir le montant et la durée dans le calculateur.
2. Remplir le formulaire de demande en ligne.
3. Recevoir en règle générale une décision de crédit provisoire en l’espace d’environ 3 minutes.
4. Remettre les documents (justificatifs de salaire, pièce d’identité, relevés de compte).
5. Après un examen complet, recevoir la décision contraignante et, en cas d’approbation, le contrat.

Dans les contrats LCC, le délai de révocation est de 14 jours dès la réception de la copie du contrat.

6. Pouvez-vous racheter un leasing en cours avec un crédit auto ?

Oui, si votre contrat de leasing autorise un rachat et si l’examen de votre demande est positif. Vous remboursez le solde ouvert avec le crédit et devenez propriétaire du véhicule.

Que cela soit rentable dépend du solde restant, des frais de rachat de votre donneur de leasing et de la durée restante. Vous faites le calcul comparatif avec le calculateur pour le rachat de contrats existants.

7. Qui peut obtenir un crédit auto ?

Les salariées et salariés domiciliés en Suisse et possédant la nationalité suisse ou une autorisation B ou C. Ensuite, ce qui est déterminant est de savoir si la mensualité entre dans votre budget.

eny examine chaque demande. Pour les crédits LCC, l’examen de la capacité de contracter un crédit est prescrit par la loi. On présuppose alors un remboursement en 36 mois, même si la durée contractuelle est plus longue. Le guide sur l’examen de la solvabilité explique les détails.

Quand le financement devient trop juste

Un véhicule coûte plus que sa mensualité : assurance, impôts, service, pneus, carburant. Intégrez ces postes dans votre budget avant de choisir la durée.

Si la mensualité ne paraît supportable qu’avec la durée maximale, un véhicule moins coûteux est la solution la plus stable. Si des engagements existants vous pèsent déjà, un service indépendant de conseil en désendettement (schulden.ch) peut vous aider.