Krahasoni kostot e kredisë të dy ofertave

(Ishulli i kalkulatorit direkt më poshtë: tri fusha — «Shuma e dëshiruar në CHF», «Kohëzgjatja nga 6 deri 120 muaj», «Interesi në % te ofruesi tjetër» — dhe tabela e rezultateve.)

1. Çfarë bën krahasimi i kredive i eny Credit?

Kalkulatori vë përballë dy variante llogaritjeje: ofertën Tuaj ekzistuese ose të pranishme dhe një llogaritje me kushtet e eny-t. Ju vendosni shumën, kohëzgjatjen dhe normën e interesit të ofruesit tjetër. Kalkulatori tregon këstin mujor dhe kostot totale të kredisë si dhe diferencën llogaritëse.

Çfarë kalkulatori nuk bën: ai nuk merr kushte të ofruesve të tjerë dhe nuk paraqet asnjë pasqyrë tregu. Vlera e krahasimit në fushën «Interesi në % te ofruesi tjetër» vjen nga Ju. Këtë e bëjmë transparente, sepse një krahasim vlen vetëm aq sa vlen shifra që futet në të.

Llogaritja është falas, pa regjistrim dhe jo e detyrueshme. Ajo është një vlerësim, jo një ofertë: norma e interesit që vlen për Ju, përcaktohet vetëm pas kontrollit të aftësisë paguese dhe besueshmërisë kreditore.

2. Cilat tri të dhëna Ju duhen për krahasimin?

Fusha	Çfarë duhet vendosur	Ku e gjeni vlerën
Shuma e dëshiruar në CHF	shuma e dëshiruar e kredisë, CHF 1’000 – 250’000. Kur shlyeni një kredi ekzistuese: borxhi aktual i mbetur	kontrata e kredisë ose informacioni i salldos nga kredidhënësi Juaj
Kohëzgjatja	6 – 120 muaj. Kur shlyeni: kohëzgjatja e mbetur	kontrata e kredisë
Interesi në % te ofruesi tjetër	interesi efektiv vjetor i ofertës së krahasimit — jo interesi nominal, jo kësti mujor	kontrata e kredisë ose oferta

Për fushën e tretë merrni gjithmonë interesin efektiv vjetor. Nëse aty vendosni gabimisht një interes nominal, kursimi i llogaritur del shumë i lartë.

3. Pse është interesi efektiv vjetor madhësia qendrore e krahasimit?

Interesi efektiv vjetor përfshin të gjitha kostot e kredisë dhe është i normuar në një vit. Në kreditë që i nënshtrohen KKG-së, ky deklarim është i detyrueshëm me ligj. Megjithatë, krahasoni vetëm oferta me të njëjtën shumë dhe të njëjtën kohëzgjatje dhe kini parasysh gjithashtu këstin mujor, shumën totale dhe kushtet e kontratës.

Kësti mujor, përkundrazi, nuk është masë krahasimi. Një kohëzgjatje më e gjatë e ul këstin dhe njëkohësisht i rrit kostot e interesit. Dy oferta me këst identik mund të dallohen në kostot totale me disa mijëra franga.

Një shembull për efektin e normës së interesit me shumë dhe kohëzgjatje të njëjtë:

Shuma	Interesi efektiv vjetor	Kohëzgjatja	Kësti mujor	Kostot totale të kredisë
CHF 35’000	4.90 %	60 muaj	CHF 657.18	CHF 4’431.01
CHF 35’000	9.90 %	60 muaj	CHF 734.68	CHF 9’080.61

Shembull llogaritjeje pa sigurimin opsional të kësteve; diferencat nga rrumbullakimi janë të mundshme. Norma e përdorur është interes efektiv vjetor.

Kush krahason vetëm këstin mujor, nuk e sheh këtë dallim në lartësinë e plotë: gjatë gjithë kohëzgjatjes, dy variantet i ndajnë CHF 4’649.60.

4. Çfarë duhet të krahasoni përveç interesit

Kriteri	Pse ka rëndësi	Në eny Credit
Interesi efektiv vjetor	përmban të gjitha kostot, i krahasueshëm mes ofruesve	4.90 % – 9.90 %, sipas besueshmërisë kreditore
Shuma e miratuar	një interes i ulët nuk vlen asgjë, nëse shuma e nevojshme nuk miratohet	CHF 1’000 – 250’000, lartësia sipas aftësisë paguese
Shtrirja e kohëzgjatjes	përcakton këstin dhe kostot totale	6 – 120 muaj
Shlyerja para afatit	kush do të shlyejë më herët, duhet t’i njohë kushtet paraprakisht	e mundur në çdo kohë në kontratat sipas KKG-së; kushtet e mëtejshme në fletën e tarifave (gjermanisht)
Tarifat e tjera	kostot e përpunimit ose të mbylljes e ndryshojnë interesin efektiv vjetor	shih fletën e tarifave (gjermanisht)
Mbulimi opsional	shërbim shtesë që ndikon në çmim	sigurimi i kësteve i eny Credit, opsional

Këtu krahasojmë vetëm kushtet tona me vlerën që Ju e vendosni. Deklarata për kushtet e ofruesve të tjerë të veçantë nuk bëjmë.

5. Çfarë përcakton interesi maksimal ligjor?

Për kreditë që i nënshtrohen KKG-së, prej 1 janarit 2026 vlen një interes maksimal prej 10 % interes efektiv vjetor për kreditë në para të gatshme dhe 12 % për kreditë e tejkalimit të llogarisë. Ky kufi është një kufi i sipërm, jo një vlerë normale. eny Credit qëndron me maksimumin 9.90 % nën kufirin aktual për kreditë në para të gatshme sipas KKG-së. Për kontratat më të vjetra është përcaktuese gjendja ligjore e vlefshme në momentin e lidhjes së kontratës; një interes maksimal më i ulët sot nuk e bën automatikisht të palejueshme një kontratë të lidhur më herët. Hollësitë i shpjegon udhëzuesi Norma maksimale e interesit për kreditë konsumatore.

6. A shkakton krahasimi një kërkesë kredie ose një regjistrim në ZEK?

Jo. Kalkulatori në këtë faqe është një llogaritje, jo një kërkesë. Ai nuk transmeton të dhëna personale dhe nuk çon në asnjë regjistrim pranë Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK).

Vetëm në kuadër të një aplikimi, eny kontrollon aftësinë paguese dhe besueshmërinë kreditore dhe merr informacionet e nevojshme për këtë. Në kontratat sipas KKG-së, kontrolli i aftësisë paguese është i detyrueshëm me ligj. Çfarë ndodh gjatë kontrollit, e shpjegon udhëzuesi Vlerësimi kreditor.

7. Si vazhdon pas krahasimit?

• Ju doni të merrni një kredi të re: Kredi online — aplikimi, kontrolli, pagesa përshkruan rrjedhën dhe dokumentet e nevojshme.
• Ju doni të shlyeni një kredi ekzistuese: Konsolidim kredish — kur ia vlen shlyerja i llogarit kostot e shlyerjes kundrejt kursimit të interesit.
• Ju doni të dini vetëm këstin për një shumë: Kalkulatori i kredisë.

8. Çfarë të bëni, nëse një aplikim është refuzuar?

Një refuzim nuk është gabim formal, që një ofrues tjetër e rregullon automatikisht. Ai ka arsye objektive — për shembull një aftësi paguese të pamjaftueshme, procedura përmbarimore të hapura ose vonesa pagese. Në kontratat sipas KKG-së, asnjë ofrues nuk mund ta anashkalojë kontrollin ligjor të aftësisë paguese.

Në këtë situatë kanë kuptim tre hapa: pyesni për arsyen, kontrolloni regjistrimet Tuaja pranë ZEK-ut dhe zyrave të informacionit — Ju keni të drejtë informacioni — dhe llogaritni buxhetin para se të bëni një aplikim tjetër. Disa aplikime në vijim të shpejtë nuk e përmirësojnë situatën.

Nëse detyrimet mujore tashmë sot nuk janë të përballueshme, një kredi shtesë është përgjigjja e gabuar. Adresa e duhur është atëherë këshillimi falas dhe i pavarur i Schuldenberatung Schweiz.