Calculateur de crédit pour la Suisse

Comment fonctionne le calculateur de crédit ?

Vous saisissez deux valeurs : le montant souhaité en francs et la durée en mois. Les deux champs peuvent être remplis sous forme de chiffre ou réglés à l’aide d’un curseur. Vous pouvez en plus activer l’option «Assurance mensualités incluse».

Le calculateur montre ensuite la mensualité en CHF et le coût total du crédit. Si l’assurance mensualités est active, sa part est indiquée séparément. L’utilisation est gratuite et ne nécessite aucun compte. Le calculateur lui-même ne consulte aucune donnée auprès de la ZEK ; l’examen de la capacité de contracter un crédit et de la solvabilité n’a lieu que dans le cadre d’une demande.

Champ de saisie	Plage de valeurs	Type de saisie
Montant souhaité en CHF	de CHF 1’000 à CHF 250’000	champ numérique ou curseur
Durée	de 6 à 120 mois	champ numérique ou curseur
Assurance mensualités incluse	activable	option

Résultat	Ce que la valeur indique
Mensualité en CHF	montant que vous paieriez par mois
Coût total du crédit	tous les coûts du crédit sur la durée choisie
Part de l’assurance mensualités	part de la prime dans la mensualité, si l’option est active

Ce que le résultat indique — et ce qu’il n’indique pas

Le résultat est une estimation sans engagement sur la base des valeurs que vous avez saisies et d’un taux d’intérêt supposé. Ce n’est ni une offre ni une promesse de crédit.

Vous ne connaissez votre taux d’intérêt effectif qu’après l’examen de votre demande, parce qu’il dépend de votre solvabilité. Jusque-là, le calculateur travaille avec une valeur à l’intérieur de la fourchette de 4.90 % à 9.90 %. L’indication du taux d’intérêt utilisé pour le calcul figure directement à côté du résultat.

Quelles conditions s’appliquent chez eny Credit ?

Caractéristique	Valeur
Montant du crédit	de CHF 1’000 à CHF 250’000
Durée	de 6 à 120 mois
Taux annuel effectif global	de 4.90 % à 9.90 %, selon la solvabilité
Taux d’intérêt maximum légal pour les crédits au comptant LCC	10 % (depuis le 1.1.2026)
Assurance mensualités	activable en option
Décision de crédit provisoire	après l’envoi, en règle générale en l’espace d’environ 3 minutes ; pas de promesse de crédit ferme
Remboursement anticipé	possible en tout temps dans les contrats LCC
Prêteur	eny Finance AG, siège à Zurich

Le taux d’intérêt maximum légal et le taux maximum appliqué par eny Finance sont deux valeurs distinctes : pour les crédits au comptant soumis à la LCC, 10 % au plus sont admis depuis le 1er janvier 2026 ; eny Credit demande au maximum 9.90 %. La façon dont le plafond légal est établi est expliquée dans l’article de guide Taux d’intérêt maximum pour les crédits à la consommation en Suisse.

Comment votre taux d’intérêt personnel est-il établi ?

Le taux d’intérêt est fixé individuellement. eny examine la capacité de contracter un crédit et la solvabilité sur la base des indications pertinentes pour la demande. Pour les crédits soumis à la LCC, l’examen de la capacité de contracter un crédit est prescrit par la loi ; on présuppose en principe un remboursement en 36 mois.

Le taux proposé dépend de l’examen individuel. Les détails sont expliqués dans l’article de guide Examen de la solvabilité en Suisse.

Comment la durée et le montant agissent-ils sur les coûts ?

La durée déplace le rapport entre la mensualité et le coût total :

Si vous …	Mensualité	Coût total du crédit
allongez la durée	baisse	augmente
raccourcissez la durée	augmente	baisse
remboursez par anticipation	s’arrête avec le remboursement	baisse

Ne comparez donc jamais uniquement la mensualité, mais toujours le taux annuel effectif global et le coût total. Le taux annuel effectif global comprend tous les coûts du crédit. Une mensualité basse sur une longue durée peut au total être plus coûteuse qu’une mensualité plus élevée sur une durée courte. Dans les contrats LCC, vous pouvez rembourser par anticipation en tout temps.

Que signifie l’option «Assurance mensualités incluse» ?

L’assurance mensualités est un complément facultatif. Si l’option est active, le calculateur intègre la prime dans la mensualité et en indique la part séparément. Sans cette option, la mensualité reste du crédit pur.

Les conditions d’assurance sont déterminantes pour la couverture, les délais d’attente, les exclusions et la prime. Vérifiez-les avant de conclure. L’assurance est facultative, elle est indiquée séparément et n’est pas une condition pour obtenir un crédit.

Comment cela se passe-t-il après le calcul ?

La procédure comporte trois étapes :

1. Demande — vous remplissez le formulaire en ligne.
2. Décision de crédit provisoire — après l’envoi, vous recevez en règle générale une décision provisoire en l’espace d’environ 3 minutes. Ce n’est pas une promesse de crédit ferme.
3. Examen du crédit — la capacité de contracter un crédit et la solvabilité sont examinées. Dans les contrats LCC, l’examen de la capacité de contracter un crédit est prescrit par la loi.
4. Offre — en cas d’examen positif, vous recevez une offre avec votre taux annuel effectif global individuel.

Qui peut demander un crédit ?

• domicile en Suisse
• emploi comme salariée ou salarié
• nationalité suisse ou autorisation de séjour B ou C

Ne sont pas couverts les travailleuses et travailleurs indépendants et les professions libérales, les personnes sans domicile en Suisse ainsi que les crédits aux entreprises. Chaque demande est examinée individuellement ; des conditions remplies ne signifient pas une promesse de crédit.

Pages complémentaires

• Crédit privé — conditions et exemple de calcul du crédit privé
• Crédit à la consommation — le cadre légal selon la LCC
• Calculateur d’intérêts — effet du taux annuel effectif global sur le coût total
• Crédit auto ou leasing — comparaison pour le financement d’un véhicule
• Faits sur le crédit privé — chiffres et règles en un aperçu