Assurance mensualités pour votre crédit
eny Credit Insurance est une assurance mensualités facultative liée à votre crédit. Elle prend en charge les mensualités en cas de chômage ou d'incapacité de travail non fautifs, et le solde de crédit restant en cas de maladie grave ou d'invalidité. Un solde jusqu'à CHF 80'000 est assurable, pour une durée minimale de 12 mois.
L’assurance est facultative. Elle n’influence pas la décision de crédit. Vous décidez de la conclure indépendamment du crédit.
Ce que l’assurance prend en charge
| Événement | Prestation | Étendue |
|---|---|---|
| Chômage non fautif | mensualités | max. 3 sinistres à 12 mensualités sur toute la durée |
| Incapacité de travail, p. ex. suite à une maladie ou un accident | mensualités | max. 3 sinistres à 12 mensualités sur toute la durée |
| Maladie grave | solde de crédit restant | jusqu’à CHF 80’000 |
| Invalidité | solde de crédit restant | jusqu’à CHF 80’000 |
« Non fautif » signifie : vous perdez votre emploi sans y avoir contribué vous-même.
Conditions-cadres
| Durée minimale | 12 mois |
| Solde de crédit maximum assuré | CHF 80’000 |
| Début de la protection | date de la confirmation d’assurance |
| Délai de carence incapacité de travail | 30 jours |
| Délai de carence chômage | 60 jours |
| Délai d’attente en cas de sinistre | 30 jours pour incapacité de travail, chômage et perte d’emploi complète |
| Délai d’attente en cas de maladie grave | 180 jours |
Délai de carence signifie : pendant cette période après le début du contrat, il n’y a pas encore de protection. Délai d’attente signifie : à partir de la survenance de l’événement, ce délai s’écoule avant qu’une prestation soit versée.
Les notions en détail
L’incapacité de travail est temporaire, par exemple due à une maladie ou un accident. En cas de sinistre, une ou un médecin doit constater et confirmer l’incapacité de travail.
L’invalidité correspond à l’invalidité au sens légal. En cas de sinistre, elle doit s’élever à au moins 70 pour cent, être confirmée par deux médecins et constatée en dernière instance par l’assurance invalidité.
La maladie grave comprend l’infarctus du myocarde, l’accident vasculaire cérébral avec séquelles permanentes, le cancer grave, l’insuffisance rénale irréversible et les transplantations d’organes majeures, lorsque la personne assurée est receveuse de l’organe.
Ce que coûte l’assurance mensualités
La prime est facturée comme supplément à la mensualité. Elle fait ainsi partie de la mensualité que vous voyez dans le calculateur dès que vous sélectionnez l’assurance mensualités.
| Exemple : CHF 35’000 sur 60 mois, 4.90 % de taux annuel effectif global | |
|---|---|
| Mensualité sans assurance mensualités | CHF 657.18 |
| Mensualité avec assurance mensualités | CHF 706.47 |
| Supplément par mois | CHF 49.29 |
| Coûts sur toute la durée | CHF 2’957.33 |
Exemple à la meilleure solvabilité. Le taux dépendant de la solvabilité est généralement plus élevé ; seule votre offre individuelle fait foi.
Le supplément dépend de votre mensualité. Pour votre montant souhaité, vous voyez le montant directement dans le calculateur de crédit.
Quand envisager l’assurance
- Votre revenu porte seul le ménage.
- Vous n’avez aucune ou seulement une faible réserve pour plusieurs mensualités.
- Votre emploi est à durée déterminée ou dans une branche à fluctuations fréquentes.
- La durée est longue ; sur dix ans, plus de choses changent que sur deux.
Décidez à la conclusion du contrat
L’assurance mensualités ne peut être incluse qu’à la conclusion du contrat de crédit. Une adhésion ultérieure pendant la durée n’est pas possible. Prenez donc le temps de réfléchir avant la signature — pas après.
Ce que vous devriez vérifier avant la conclusion
- Une assurance existante ou une réglementation de votre employeur couvre-t-elle déjà la perte de gain ?
- Combien de temps pourriez-vous supporter les mensualités avec une réserve ?
- La mensualité avec supplément entre-t-elle encore dans votre budget ? Intégrez la prime dans le budget, pas à côté.
- Combien de temps dure le crédit ? Sur dix ans, plus de choses changent que sur deux.
L’assurance mensualités est un produit à part, en plus du crédit. Elle n’est pas une condition d’approbation, et y renoncer n’a pas d’effet sur votre taux d’intérêt. Les conditions complètes, exclusions et primes vous sont communiquées avec les documents contractuels. Lisez-les avant de signer — en particulier les exclusions.
Questions fréquentes
L'assurance mensualités est-elle obligatoire ?
Non. Elle est facultative et n'a aucune influence sur l'approbation de votre demande de crédit. Vous pouvez conclure le crédit sans assurance.
Combien coûte l'assurance mensualités ?
La prime est facturée comme supplément à la mensualité et est comprise dans la mensualité indiquée. Pour l'exemple représentatif de CHF 35'000 sur 60 mois à 4.90 % de taux annuel effectif global, la mensualité passe de CHF 657.18 à CHF 706.47, soit une hausse de CHF 49.29 par mois. Sur toute la durée, cela donne CHF 2'957.33. L'exemple s'applique à la meilleure solvabilité ; le taux dépendant de la solvabilité est généralement plus élevé, seule votre offre individuelle fait foi. Dans le calculateur de crédit, vous voyez le montant pour votre somme souhaitée dès que vous sélectionnez l'assurance mensualités.
Qu'est-ce qui est assuré ?
En cas de chômage et d'incapacité de travail non fautifs, les mensualités sont prises en charge, au maximum trois sinistres avec chacun douze mensualités sur toute la durée. En cas de maladie grave et d'invalidité, le solde de crédit restant est pris en charge.
Quel est le montant maximum assuré ?
Le solde de crédit maximum assuré est de CHF 80'000.
À partir de quand la protection s'applique-t-elle ?
À partir de la date de confirmation d'assurance, avec un délai de carence de 30 jours en cas d'incapacité de travail et de 60 jours en cas de chômage.
Combien de temps faut-il jusqu'à la première prestation ?
En cas de sinistre, un délai d'attente de 30 jours s'applique en cas d'incapacité de travail, de chômage et de perte d'emploi complète, ainsi que 180 jours en cas de maladie grave.
Qu'est-ce qui est considéré comme maladie grave ?
Infarctus du myocarde, accident vasculaire cérébral avec séquelles permanentes, cancer grave, insuffisance rénale irréversible et transplantation d'organe majeure, lorsque la personne assurée est receveuse de l'organe.
Quelle est la différence entre incapacité de travail et invalidité ?
L'incapacité de travail est temporaire, par exemple due à une maladie ou un accident, et est constatée par une ou un médecin. L'invalidité correspond à l'invalidité au sens légal, doit s'élever à au moins 70 pour cent, être confirmée par deux médecins et constatée en dernière instance par l'assurance invalidité.
Puis-je ajouter l'assurance ultérieurement ?
Non. L'assurance mensualités ne peut être incluse qu'à la conclusion du contrat de crédit. Une adhésion ultérieure pendant la durée n'est pas possible.
Éditrice: eny Finance AG, Zürich · Dernière mise à jour: 06.08.2026
eny Finance AG, eny Credit Insurance — Produktangaben Stand 30.07.2026