Crédit auto ou leasing – quelle solution vous convient ?

La différence en une phrase

Le crédit auto finance un achat, le leasing finance une utilisation.

Tout le reste en découle : qui achète est propriétaire, supporte lui-même la perte de valeur et dispose librement du véhicule. Qui prend en leasing paie pour l’utilisation pendant une durée convenue et restitue ensuite le véhicule ou l’acquiert à la valeur résiduelle convenue.

Crédit auto et leasing en comparaison

Critère	Crédit auto chez eny Credit	Leasing
Propriété du véhicule	vous êtes propriétaire dès l’achat	vous êtes utilisatrice ou utilisateur ; la propriété reste chez le donneur de leasing
Montant du financement	CHF 1’000 à CHF 250’000	dépend du contrat
Durée	6 à 120 mois	dépend du contrat
Coûts	4.90 % à 9.90 % de taux annuel effectif global, selon la solvabilité	indiqué dans l’offre de leasing concrète
Acompte	non prévu — le montant du crédit est versé	réglé dans le contrat
Limite kilométrique	aucune	réglée dans le contrat — vérifiez ce point dans votre offre
Assurance	vous choisissez vous-même l’étendue	réglée dans le contrat — vérifiez si une casco complète est exigée
Choix du garage	libre	réglé dans le contrat
Fin de la durée	le véhicule est payé et reste à vous	restitution ou achat à la valeur résiduelle, selon le contrat
Résiliation anticipée	remboursement possible en tout temps pour les crédits LCC	réglée dans le contrat
Impôts	vérifier les règles fiscales personnelles	vérifier les règles fiscales personnelles

La colonne leasing ne donne volontairement pas de chiffres généraux. Les conditions de leasing varient fortement selon le prestataire et le contrat, et eny Credit ne fait pas de déclaration sur des offres de tiers non documentées. Pour la comparaison, prenez votre offre de leasing concrète.

Exemple de crédit sur 60 mois

Pour un crédit auto eny de CHF 35’000 sur 60 mois, la fourchette suivante en résulte :

Taux annuel effectif global	Mensualité	Coût total du crédit	Montant total
4.90 %	CHF 657.18	CHF 4’431.01	CHF 39’431.01
9.90 %	CHF 734.68	CHF 9’080.61	CHF 44’080.61

Exemple de calcul sans assurance mensualités optionnelle ; des différences d’arrondi sont possibles.

Pour une comparaison réelle, complétez avec votre offre de leasing au moins l’acompte, les mensualités, la valeur résiduelle, la limite kilométrique, les exigences d’assurance et d’éventuels frais de restitution. Sans ces valeurs, une comparaison chiffrée serait trompeuse.

Quand le leasing est le meilleur choix

Le leasing peut convenir si vous

• souhaitez changer de véhicule régulièrement après quelques années,
• ne visez pas la propriété et ne voulez pas organiser vous-même la revente,
• préférez une mensualité planifiable sans responsabilité sur la valeur résiduelle dans votre propre budget, et que le contrat laisse effectivement cette responsabilité au donneur de leasing.

Dans ce cas, vérifiez les points qui peuvent fausser la mensualité : acompte, valeur résiduelle, limite kilométrique, coûts des kilomètres excédentaires, évaluation à la restitution et exigences d’assurance. Ils figurent dans votre contrat.

Quand le crédit auto est le meilleur choix

Le véhicule reste votre propriété

Vous achetez la voiture et en devenez propriétaire dès l’achat. Vous pouvez la transformer, la vendre ou la garder aussi longtemps que vous le souhaitez. À la fin de la durée, il n’y a pas de valeur résiduelle à financer.

Aucune limitation kilométrique

Un crédit n’attache aucune condition à l’utilisation. Il n’y a pas de limite kilométrique convenue et donc pas de paiement supplémentaire pour les kilomètres excédentaires.

Vérifier le traitement fiscal

Le traitement fiscal dépend de l’année fiscale et de votre situation personnelle. Seule l’autorité fiscale compétente donne un renseignement contraignant.

Libre choix pour l’assurance et l’entretien

Vous décidez vous-même comment assurer le véhicule et dans quel garage le faire entretenir.

Remboursement possible en tout temps

Avec un crédit LCC, vous pouvez rembourser le crédit en tout temps par anticipation. Pour des montants de crédit plus élevés, les conditions contractuelles s’appliquent.

Ce à quoi vous devez prêter attention dans la comparaison

1. Coût total plutôt que mensualité. La mensualité la plus basse ne dit rien sur la charge totale. Calculez les deux variantes sur la même durée et le même véhicule.
2. Intégrer la valeur résiduelle. Avec le leasing, le véhicule n’est pas payé à la fin. Qui veut le garder doit financer la valeur résiduelle ou la couvrir avec des fonds propres.
3. Compter les frais annexes. Acompte, exigences d’assurance, kilomètres excédentaires et évaluation à la restitution entrent dans le calcul.
4. Comparer le taux annuel effectif global et le remboursement total. Le taux annuel effectif global comprend tous les coûts du crédit et constitue le paramètre de comparaison standardisé central.

Qui peut demander un crédit auto

• domicile en Suisse
• emploi en tant que salariée ou salarié
• nationalité suisse ou autorisation de séjour B ou C

Ne sont pas couverts : les personnes exerçant une activité lucrative indépendante et les professions libérales, les personnes sans domicile en Suisse ainsi que les crédits aux entreprises. Chaque demande est examinée individuellement ; remplir les conditions ne constitue pas une promesse de crédit.

Pages complémentaires

• Crédit auto — conditions, déroulement et exigences
• Calculateur de crédit — calculer la mensualité et le coût total du crédit
• Fakten zum Privatkredit — chiffres, règles et limites
• Taux maximal pour les crédits à la consommation — ce qui peut au maximum être exigé en Suisse