Faits sur le crédit privé
Un crédit privé est un crédit au comptant à des fins privées. Il est soumis à la LCC, pour autant qu'aucune exception légale ne s'applique ; les crédits de plus de CHF 80'000 en sont en principe exclus. Chez eny Credit, CHF 1'000 à CHF 250'000 sur 6 à 120 mois sont possibles, à un taux annuel effectif global de 4.90 % à 9.90 %.
Les chiffres en un coup d’œil
| Caractéristique | Valeur | Source |
|---|---|---|
| Montant du crédit chez eny Credit | CHF 1’000 à CHF 250’000 | vérification en direct 30.07.2026 |
| Durée | 6 à 120 mois | vérification en direct 30.07.2026 |
| Taux annuel effectif global chez eny Credit | 4.90 % à 9.90 %, selon la solvabilité | indications produit eny Finance AG, 30.07.2026 |
| Taux maximum légal pour les crédits au comptant LCC | 10 %, en vigueur depuis le 1.1.2026 | admin.ch, 31.10.2025 |
| Taux maximum légal pour les crédits de dépassement LCC | 12 %, en vigueur depuis le 1.1.2026 | admin.ch, 31.10.2025 |
| Décision de crédit provisoire | après l’envoi, en règle générale en l’espace d’environ 3 minutes ; pas de promesse contraignante | information produit eny Finance |
| Remboursement anticipé | possible en tout temps pour les contrats LCC | art. 17 LCC |
| Droit de révocation | pour les contrats LCC, 14 jours dès réception de la copie du contrat | art. 16 LCC |
Ce qu’est un crédit privé — et ce qu’il n’est pas
Un crédit privé est un crédit au comptant à une personne privée : la somme du crédit est versée et remboursée en mensualités constantes sur une durée convenue. L’utilisation est libre ; un justificatif d’utilisation n’est pas nécessaire.
Juridiquement, un crédit privé peut être un crédit à la consommation au sens de la LCC. Si la LCC s’applique dépend du contrat concret. Notamment les crédits de plus de CHF 80’000 et d’autres contrats mentionnés à l’art. 7 LCC en sont exclus.
Ne sont pas des crédits privés : les hypothèques, les contrats de leasing, les crédits aux entreprises et les crédits de dépassement comme les limites de cartes de crédit. Pour les crédits de dépassement, un autre taux maximum légal s’applique.
Le cadre légal
La LCC et l’ordonnance relative à la loi sur le crédit à la consommation (OLCC) fixent le cadre. Cinq points sont les plus importants pour les emprunteuses et emprunteurs :
| Règle | Contenu |
|---|---|
| Taux maximum | Depuis le 1.1.2026, au maximum 10 % de taux annuel effectif global pour les crédits au comptant LCC, 12 % pour les crédits de dépassement LCC. |
| Examen de la capacité de crédit | Prescrit par la loi pour les contrats LCC. Pour le calcul, un remboursement en 36 mois est en principe présupposé. |
| Droit de révocation | Pour les contrats LCC, 14 jours dès réception de la copie du contrat (art. 16 LCC). |
| Remboursement anticipé | Possible en tout temps pour les contrats LCC (art. 17 LCC). |
| Interdiction des crédits menant au surendettement | L’octroi du crédit est interdit s’il conduit au surendettement de la consommatrice ou du consommateur. |
L’article Taux maximal pour les crédits à la consommation explique en détail comment cette limite supérieure se forme et quand elle est vérifiée.
Comment le taux d’intérêt se forme-t-il ?
Le taux annuel effectif global est fixé individuellement. Ce n’est pas un prix de catalogue, mais le résultat d’une appréciation du risque : qui rembourse statistiquement avec une probabilité plus élevée reçoit un taux plus bas. Cette approche s’appelle la tarification basée sur le risque.
Entrent dans l’appréciation :
- le revenu et le rapport d’emploi
- les dépenses fixes et la situation du ménage
- les crédits et engagements existants
- le comportement de paiement, entre autres les inscriptions auprès de la centrale d’information sur le crédit (ZEK)
C’est pourquoi les indications de taux sont toujours des fourchettes. Chez eny Credit, la fourchette va de 4.90 % à 9.90 % de taux annuel effectif global. Quel taux s’applique à vous ne figure que dans l’offre après l’examen. La manière dont se déroule l’examen est décrite dans l’article Évaluation de la solvabilité.
À quoi faire attention dans la comparaison
| Comparez … | plutôt que … | Raison |
|---|---|---|
| le taux annuel effectif global | le taux nominal | Seul le taux annuel effectif global comprend tous les coûts et rend les offres comparables. |
| le coût total sur la durée | la mensualité | Une mensualité basse sur une longue durée peut être au total plus chère. |
| la même durée et le même montant | des constellations différentes | Seules des hypothèses identiques donnent une comparaison valable. |
| les conditions incluant les produits complémentaires | la mensualité de base sans compléments | Une assurance mensualités augmente la mensualité ; elle est facultative. |
Le taux dans une publicité est toujours le meilleur taux possible. Seul le taux figurant dans votre offre personnelle fait foi. Vous pouvez calculer les deux avec le calculateur de crédit.
Idées reçues fréquentes
| Idée répandue | Réalité |
|---|---|
| « Le meilleur taux annoncé s’applique à tous. » | Le taux dépend de la solvabilité. « Dès 4.90 % » signifie que cela peut aussi être 9.90 %. |
| « L’examen de la capacité de crédit peut être contourné. » | Pour les contrats LCC, il est prescrit par la loi. eny examine en outre chaque demande. |
| « Les inscriptions au registre des poursuites ne jouent aucun rôle. » | Le comportement de paiement et les données du registre font partie de l’examen et peuvent mener à un refus. |
| « Le taux maximum légal est le taux habituellement demandé. » | C’est une limite supérieure, pas une valeur normale. Le taux concret dépend de la solvabilité. |
| « Une durée plus longue est plus avantageuse, car la mensualité est plus petite. » | La mensualité baisse, le coût total du crédit augmente. |
| « Un crédit est lié jusqu’à la fin de la durée. » | Pour les contrats LCC, un remboursement anticipé est possible en tout temps. |
| « Les indépendants obtiennent aussi ce crédit privé. » | L’offre d’eny Credit s’adresse aux personnes salariées domiciliées en Suisse. |
Qui peut obtenir un crédit privé
- domicile en Suisse
- emploi en tant que salariée ou salarié
- nationalité suisse ou autorisation de séjour B ou C
Ne sont pas couverts : les personnes exerçant une activité lucrative indépendante et les professions libérales, les personnes sans domicile en Suisse ainsi que les crédits aux entreprises. Chaque demande est examinée individuellement ; remplir les conditions ne constitue pas une promesse de crédit.
Quand un crédit privé n’est pas la bonne solution
Un crédit déplace un paiement vers l’avenir et coûte des intérêts pour cela. Il ne résout pas un problème budgétaire structurel. Dans ces cas, la retenue est de mise :
- Le budget du ménage est déjà serré sans nouvelle mensualité.
- Un crédit existant ne peut pas être honoré comme convenu.
- Le crédit doit servir à couvrir des dépenses courantes ou d’autres dettes.
- Des poursuites sont ouvertes.
Un conseil gratuit et indépendant est apporté par les services spécialisés de Dettes Conseils Suisse. Si un crédit est judicieux dans un cas particulier est traité dans l’article Quand un crédit privé est judicieux.
Pages complémentaires
- Crédit privé — conditions, déroulement et exigences
- Taux maximal pour les crédits à la consommation — limite légale avec source officielle
- Évaluation de la solvabilité — ce qui est examiné et pourquoi
- Calculateur d’intérêts — effet du taux annuel effectif global
- Calculateur de crédit — mensualité et coût total du crédit
Questions fréquentes
Quel est le taux d'intérêt pour un crédit privé ?
Chez eny Credit, le taux annuel effectif global se situe entre 4.90 % et 9.90 % et est fixé individuellement selon la solvabilité. Depuis le 1er janvier 2026, au maximum 10 % sont légalement admissibles pour les crédits au comptant.
Quel est le taux maximum légal ?
Depuis le 1.1.2026, il s'élève à 10 % de taux annuel effectif global pour les crédits au comptant et à 12 % pour les crédits de dépassement. Il est calculé selon la formule de l'OLCC et vérifié au moins une fois par an. Source : communiqué du Conseil fédéral du 31.10.2025.
Quelle est la différence entre crédit privé et crédit à la consommation ?
Un crédit privé est le plus souvent un crédit au comptant à des fins privées. Il peut être soumis à la LCC, pour autant qu'aucune exception légale ne s'applique. « Crédit à la consommation » est le terme plus large de la loi.
Qu'est-ce que le taux annuel effectif global ?
Il indique le coût total d'un crédit en pourcentage par an et comprend, outre l'intérêt, les autres frais. Lui seul rend les offres comparables. Le taux maximum légal se réfère également au taux annuel effectif global.
Quel montant de crédit puis-je obtenir avec mon revenu ?
Cela résulte de l'examen de vos indications. Pour les contrats LCC, un remboursement en 36 mois est en principe présupposé pour l'examen de la capacité de crédit, même si la durée contractuelle est plus longue. Il n'existe pas de règle forfaitaire.
Puis-je rembourser un crédit privé par anticipation ?
Avec un contrat LCC, oui. Les intérêts et frais pour la durée de crédit non utilisée sont réduits en conséquence.
Dois-je indiquer à quoi j'utilise le crédit ?
Un justificatif d'utilisation n'est pas nécessaire ; l'utilisation est libre. L'utilisation prévue est demandée dans la demande, car elle peut faire partie de l'appréciation.
Quand est-ce que je reçois une décision de crédit provisoire ?
Après l'envoi, vous recevez en règle générale une décision de crédit provisoire en l'espace d'environ 3 minutes. Ce n'est pas une promesse de crédit contraignante ; le traitement ultérieur dépend de l'examen et des documents nécessaires.
Éditrice: eny Finance AG, Zürich · Dernière mise à jour: 06.08.2026
Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) — https://www.zek.ch/ (abgerufen 30.07.2026) · Schuldenberatung Schweiz, Fachstellenverzeichnis, abgerufen 30.07.2026 — https://schulden.ch/fachstellen/