Credito costruzione e credito per ristrutturazione
Per trasformazioni, ristrutturazioni e risanamenti eny offre un credito al consumo secondo la LCC da CHF 1'000 a CHF 250'000 con una durata da 6 a 120 mesi. Il tasso annuo effettivo è compreso tra il 4.90 % e il 9.90 % secondo la solvibilità. Non è un credito di costruzione bancario garantito da pegno immobiliare, ma un'alternativa all'aumento dell'ipoteca.
La creditrice è eny Finance AG, con sede a Zürich. Il tasso d’interesse resta fisso per tutta la durata, la Sua rata mensile non cambia quindi nel tempo.
Quando il credito al consumo conviene
- Non vuole toccare l’ipoteca. Un aumento significa nuove trattative, una stima dell’immobile e condizioni modificate per l’intera ipoteca.
- I tempi devono essere brevi. La richiesta si presenta online; non serve alcuna stima dell’immobile.
- È inquilina o inquilino. Per finiture interne, una nuova cucina o un bagno in un appartamento in affitto un finanziamento garantito da pegno immobiliare non è comunque possibile.
- Il progetto è di dimensioni contenute. Cucina, bagno, finestre, pavimenti, sostituzione del riscaldamento, sistemazione del giardino.
Per che cosa viene utilizzato il credito
L’utilizzo è libero, non è richiesta alcuna prova. Progetti tipici:
- rinnovare cucina e bagno
- risanare finestre, pavimenti o tetto
- sostituire il riscaldamento, installare una pompa di calore
- finiture interne e lavori di pittura
- spazi esterni, terrazza, sistemazione del giardino
- acconto per un progetto edilizio più grande
Condizioni
Il tasso annuo effettivo viene definito individualmente. La base è l’esame della capacità creditizia prescritto dalla legge sul credito al consumo.
Come si svolge la richiesta
- Definire importo e durata. Nel calcolatore vede la rata mensile prima di fornire indicazioni.
- Compilare la richiesta online. Indicazioni su persona, impiego e budget. Dopo l’invio riceve di regola entro pochi minuti una decisione preliminare e non vincolante sul credito.
- Inoltrare i documenti ed esaminare il contratto. Dopo l’esame conclusivo segue la decisione definitiva. Il versamento avviene dopo la scadenza del termine legale di revoca.
Requisiti
Domicilio in Svizzera, impiego come lavoratrice o lavoratore dipendente, cittadinanza svizzera oppure permesso di dimora B o C. Non possiamo finanziare i lavoratori indipendenti. La proprietà immobiliare non è necessaria.
Quando le rate devono rientrare nel budget
Una ristrutturazione costa spesso più del previsto. Confronti la rata mensile con il Suo budget prima di fissare l’importo e preveda una riserva. Se un finanziamento comporta un eccessivo indebitamento, non può essere concesso — lo verifichiamo prima di ogni decisione. Una valutazione indipendente della Sua situazione la ottiene presso i servizi specializzati di consulenza in materia di debiti e presso Budgetberatung Schweiz.
Che cosa offriamo — e che cosa no
| Credito al consumo di eny | Credito di costruzione di una banca | |
|---|---|---|
| Garanzia | nessuna, non garantito sull'immobile | garantito da pegno immobiliare, iscrizione nel registro fondiario |
| Versamento | un'unica volta come importo | a tranche secondo l'avanzamento dei lavori |
| Dopo la costruzione | rate mensili fisse fino al rimborso | trasformazione in un'ipoteca |
| Presupposto | impiego e domicilio in Svizzera | proprietà immobiliare, stima dell'immobile |
| Idoneità | ristrutturazione, trasformazione, risanamento, finiture interne | nuova costruzione, grandi progetti edilizi |
| Tasso d'interesse | dal 4.90 % al 9.90 % di tasso annuo effettivo | di regola sensibilmente più basso |
| Tempo fino alla decisione | richiesta online, esame secondo la LCC | stima ed esame del credito da parte della banca |
Per un progetto di nuova costruzione la banca è l'interlocutore giusto. I finanziamenti garantiti da pegno immobiliare hanno interessi sensibilmente più convenienti.
Esempio rappresentativo: CHF 35'000 su 60 mesi
| Tasso annuo effettivo | Rata mensile | Costi totali degli interessi | Importo totale |
|---|---|---|---|
| 4.90 % | CHF 657.18 | CHF 4'431.01 | CHF 39'431.01 |
| 9.90 % | CHF 734.68 | CHF 9'080.61 | CHF 44'080.61 |
Esempio con la migliore solvibilità. Il tasso, che dipende dalla solvibilità, è di norma più elevato; fa stato la vostra offerta individuale.
Domande frequenti
È un credito di costruzione nel senso in cui lo intende una banca?
No. Un credito di costruzione bancario è garantito da pegno immobiliare, viene versato a tranche secondo l'avanzamento dei lavori e più tardi trasformato in un'ipoteca. eny offre un credito al consumo secondo la legge sul credito al consumo: viene versato come importo, non è garantito sul Suo immobile e va rimborsato in rate mensili fisse.
Quando il credito al consumo ha più senso di un aumento dell'ipoteca?
Per progetti piccoli e medi, quando i tempi devono essere brevi o quando non vuole toccare l'ipoteca. Un aumento dell'ipoteca richiede una stima dell'immobile, dura più a lungo e modifica le Sue condizioni ipotecarie.
Quando è meglio l'aumento dell'ipoteca?
Per grandi progetti edilizi. I finanziamenti garantiti da pegno immobiliare hanno di regola interessi sensibilmente più convenienti di un credito al consumo. In questo caso parli con la Sua banca ipotecaria.
Devo essere proprietaria o proprietario?
No. Il credito al consumo non è vincolato a un immobile. Anche le inquiline e gli inquilini possono finanziare così una ristrutturazione.
Devo presentare fatture o preventivi?
No. L'utilizzo è libero, non è necessaria alcuna prova dell'impiego.
Il mio immobile viene iscritto come garanzia?
No. Non ha luogo alcuna iscrizione nel registro fondiario e alcuna costituzione di pegno.
Quanto è alto il tasso d'interesse?
Il tasso annuo effettivo è compreso tra il 4.90 % e il 9.90 % secondo la solvibilità e comprende tutti i costi del credito. Il tasso d'interesse massimo legale per i crediti in contanti è del 10 % dal 1° gennaio 2026.
Posso rimborsare il credito anticipatamente?
Sì. Per i contratti che rientrano nel campo d'applicazione della legge sul credito al consumo il rimborso anticipato è possibile in qualsiasi momento.
Editrice: eny Finance AG, Zürich · Ultimo aggiornamento: 30.07.2026
Ordinanza concernente la legge federale sul credito al consumo (OLCC/VKKG), SR 221.214.11 — Fedlex (30.07.2026) · Il tasso d'interesse massimo per i crediti al consumo scende dal 1° gennaio 2026 — admin.ch (30.07.2026) · eny Finance AG, indicazioni di prodotto, stato 30.07.2026