Souscrire un crédit en Suisse

Qui peut souscrire un crédit en Suisse ?

Les conditions chez eny sont définies de manière stricte. Nous les indiquons ici intégralement, afin que vous ne déposiez pas une demande qui, dès le départ, ne mène pas au but.

Condition	Ce qui s’applique
Domicile	domicile en Suisse
Situation professionnelle	salariée ou salarié employé avec un salaire régulier
Nationalité / statut	nationalité suisse ou autorisation de séjour B ou C
Capacité d’agir	majorité ; un contrat de crédit présuppose la capacité civile d’agir
Examen de crédit	le financement souhaité doit être supportable après examen du revenu, des dépenses et des engagements existants
Non possible	indépendants, crédits aux entreprises et aux PME par ce canal

Ces conditions permettent un examen, mais ne garantissent pas encore une approbation. Pour les crédits jusqu’à CHF 80’000 compris, soumis à la LCC, un remboursement en 36 mois est présupposé pour l’examen de la capacité de crédit — même si la durée contractuelle est plus longue.

Quels documents vous faut-il ?

En règle générale, ce sont peu de documents, mais complets :

• pièce d’identité : carte d’identité, passeport ou autorisation de séjour B ou C
• les justificatifs de salaire actuels demandés dans la demande
• indications sur les dépenses fixes : loyer, assurance-maladie, pensions alimentaires
• indications sur les crédits, contrats de leasing et cartes avec option de crédit existants
• coordonnées bancaires pour le versement

Les documents nécessaires dans le cas concret sont indiqués dans la demande. Selon le dossier, des justificatifs supplémentaires peuvent être exigés.

Un conseil pratique : tenez les documents prêts avant la demande. Les envois ultérieurs sont la raison la plus fréquente pour laquelle une demande reste en suspens.

Comment se déroule une demande de crédit ?

Étape	Ce qui se passe	Qui agit
1. Demande	Vous indiquez en ligne le montant souhaité, la durée et vos données	Vous
2. Décision provisoire	Vous recevez en règle générale une première évaluation en l’espace d’environ 3 minutes ; ce n’est pas une promesse	eny
3. Documents	Vous téléchargez les justificatifs ou les envoyez	Vous
4. Examen de la capacité de crédit	Calcul budgétaire, renseignement auprès du ZEK et de l’IKO, examen des indications	eny
5. Décision	Accord, contre-proposition avec un autre montant ou une autre durée, ou refus motivé	eny
6. Contrat	Vous recevez le contrat de crédit et une copie ; pour les contrats LCC, le délai de révocation de 14 jours commence à la réception de la copie	les deux
7. Versement	Le montant est viré sur votre compte	eny

L’offre sans engagement de l’étape 2 n’est pas une promesse de crédit. Une réponse contraignante n’existe qu’après l’examen complet de l’étape 4.

Que devriez-vous calculer avant la demande ?

Comparez le taux annuel effectif global, la durée, la mensualité et le remboursement total. Le taux annuel effectif global comprend tous les coûts du crédit et constitue le paramètre de comparaison standardisé central. Une durée plus longue abaisse certes la mensualité, mais augmente en règle générale le coût total.

Avec le calculateur de crédit, vous pouvez simuler au préalable le montant, la durée et les coûts.

Quels droits avez-vous ?

Pour les contrats de crédit soumis à la LCC, les dispositions de protection impératives suivantes s’appliquent notamment :

Droit	Contenu	Base
Révocation	Vous pouvez révoquer le contrat par écrit dans les 14 jours. Le délai commence dès que vous avez reçu une copie du contrat. Le délai est respecté si vous remettez la déclaration de révocation le dernier jour à la prêteuse ou à la poste.	art. 16 LCC
Remboursement anticipé	Vous pouvez rembourser le crédit en tout temps, en totalité ou en partie, par anticipation. Les coûts d’intérêts pour la durée restante diminuent en conséquence.	art. 17 LCC
Protection contre le surendettement	La prêteuse doit examiner la capacité de crédit. L’octroi du crédit est interdit s’il conduit au surendettement de la consommatrice ou du consommateur.	art. 28 LCC, art. 3 LCD

À cela s’ajoute : la publicité agressive pour les crédits à la consommation est interdite (art. 36a LCC). Si l’on vous propose quelque part une pression temporelle, une promesse « garantie » ou un crédit sans examen, c’est un signal d’alerte.

Que faire si la demande est refusée ?

Un refus signifie : le calcul ne fonctionne pas avec ce montant, cette durée et votre situation actuelle. Prochaines étapes utiles :

• Réduire le montant et recalculer la supportabilité. Pour les crédits LCC, une durée contractuelle plus longue ne modifie pas l’hypothèse légale de 36 mois pour l’examen de la capacité de crédit.
• Réduire d’abord les engagements existants ; chaque mensualité en cours réduit la marge.
• Vérifier son propre extrait ZEK et faire corriger les inscriptions erronées avec des justificatifs. La marche à suivre figure dans notre guide sur l’évaluation de la solvabilité.
• Ne pas déposer précipitamment des demandes parallèles auprès de plusieurs prestataires. Vérifiez d’abord le montant, le budget et les conditions.
• Si plusieurs engagements pèsent simultanément : faire appel à un service spécialisé indépendant. Le répertoire par canton de domicile est tenu par Dettes Conseils Suisse ; ces services ne sont pas liés à eny.

Erreurs fréquentes lors de la demande de crédit

• Indications incomplètes ou incorrectes. Elles ne mènent pas à de meilleures conditions, mais à un retard ou un refus.
• Montant souhaité trop élevé. Un montant juste en dessous de la limite de supportabilité ne laisse aucune marge pour des dépenses imprévues.
• La durée comme variable d’ajustement de la mensualité. Cela fonctionne, mais coûte plus cher.
• Plusieurs demandes simultanées.
• Crédit pour des coûts fixes courants. Qui paie l’assurance-maladie ou les impôts avec un crédit déplace le problème. Plus d’informations sous Quand un crédit privé est judicieux — et quand il ne l’est pas.

Comment cela continue-t-il ?

Si vous voulez savoir ce qui est précisément examiné : Évaluation de la solvabilité. Si vous hésitez encore : Quand un crédit privé est judicieux.

Les conditions et exigences en détail figurent sur les pages produits Crédit privé et Crédit à la consommation.

Remarque : la prêteuse est eny Finance AG, dont le siège est à Zurich. L’octroi du crédit est interdit s’il conduit au surendettement de la consommatrice ou du consommateur.

Éditrice : eny Finance AG, Baslerstrasse 60, 8048 Zurich État : 6 août 2026 · Prochaine vérification : janvier 2027

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