Fatti sul credito privato
Un credito privato è un credito in contanti a scopi privati. È soggetto alla LCC, sempre che non si applichi un'eccezione legale; i crediti superiori a CHF 80'000 ne sono in linea di principio esclusi. Presso eny Credit sono possibili da CHF 1'000 a CHF 250'000 su 6 fino a 120 mesi, al 4.90 % fino al 9.90 % di tasso annuo effettivo.
Le cifre in sintesi
| Caratteristica | Valore | Fonte |
|---|---|---|
| Importo del credito presso eny Credit | CHF 1’000 fino a CHF 250’000 | verifica dal vivo 30.07.2026 |
| Durata | 6 fino a 120 mesi | verifica dal vivo 30.07.2026 |
| Tasso annuo effettivo presso eny Credit | dal 4.90 % al 9.90 %, secondo la solvibilità | indicazioni prodotto eny Finance AG, 30.07.2026 |
| Tasso massimo legale per crediti in contanti LCC | 10 %, in vigore dall’1.1.2026 | admin.ch, 31.10.2025 |
| Tasso massimo legale per crediti di scoperto LCC | 12 %, in vigore dall’1.1.2026 | admin.ch, 31.10.2025 |
| Decisione preliminare sul credito | dopo l’invio di regola entro circa 3 minuti; nessuna promessa vincolante | informazione prodotto eny Finance |
| Rimborso anticipato | possibile in qualsiasi momento per i contratti LCC | art. 17 LCC |
| Diritto di revoca | per i contratti LCC 14 giorni dal ricevimento della copia del contratto | art. 16 LCC |
Che cos’è un credito privato — e che cosa non è
Un credito privato è un credito in contanti a una persona privata: la somma del credito viene versata e rimborsata in rate mensili costanti su una durata concordata. L’utilizzo è libero; un giustificativo d’utilizzo non è necessario.
Giuridicamente un credito privato può essere un credito al consumo ai sensi della LCC. Se la LCC si applichi dipende dal contratto concreto. In particolare i crediti superiori a CHF 80’000 e altri contratti menzionati all’art. 7 LCC ne sono esclusi.
Non sono crediti privati: ipoteche, contratti di leasing, crediti alle imprese e crediti di scoperto come i limiti di carta di credito. Per i crediti di scoperto vale un altro tasso massimo legale.
Il quadro legale
La LCC e l’ordinanza relativa alla legge sul credito al consumo (OLCC) definiscono il quadro. Cinque punti sono i più importanti per le mutuatarie e i mutuatari:
| Regola | Contenuto |
|---|---|
| Tasso massimo | Dall’1.1.2026, al massimo il 10 % di tasso annuo effettivo per crediti in contanti LCC, il 12 % per crediti di scoperto LCC. |
| Verifica della capacità creditizia | Prescritta dalla legge per i contratti LCC. Per il calcolo si presuppone in linea di principio un rimborso entro 36 mesi. |
| Diritto di revoca | Per i contratti LCC, 14 giorni dal ricevimento della copia del contratto (art. 16 LCC). |
| Rimborso anticipato | Possibile in qualsiasi momento per i contratti LCC (art. 17 LCC). |
| Divieto di crediti che portano al sovraindebitamento | La concessione del credito è vietata se porta al sovraindebitamento della consumatrice o del consumatore. |
L’articolo Tasso massimo per i crediti al consumo spiega in dettaglio come si forma questo limite superiore e quando viene verificato.
Come si forma il tasso d’interesse?
Il tasso annuo effettivo viene stabilito individualmente. Non è un prezzo di listino, ma il risultato di una valutazione del rischio: chi statisticamente rimborsa con probabilità più elevata riceve un tasso più basso. Questo approccio si chiama tariffazione basata sul rischio.
Nella valutazione confluiscono:
- reddito e rapporto di lavoro
- spese fisse e situazione dell’economia domestica
- crediti e impegni esistenti
- comportamento di pagamento, tra l’altro voci presso la centrale d’informazione creditizia (ZEK)
Per questo le indicazioni sul tasso sono sempre fasce. Presso eny Credit la fascia va dal 4.90 % al 9.90 % di tasso annuo effettivo. Quale tasso valga per Lei risulta solo dall’offerta dopo la verifica. Come si svolge la verifica lo descrive l’articolo Verifica della solvibilità.
A che cosa fare attenzione nel confronto
| Confronti … | invece di … | Motivo |
|---|---|---|
| il tasso annuo effettivo | il tasso nominale | Solo il tasso annuo effettivo comprende tutti i costi e rende le offerte confrontabili. |
| i costi totali sulla durata | la rata mensile | Una rata bassa su una durata lunga può essere complessivamente più cara. |
| la stessa durata e lo stesso importo | costellazioni diverse | Solo ipotesi identiche danno un confronto valido. |
| le condizioni inclusi prodotti complementari | la rata di base senza aggiunte | Un’assicurazione delle rate aumenta la rata mensile; è facoltativa. |
Il tasso in una pubblicità è sempre il tasso migliore possibile. Vincolante è esclusivamente il tasso nella Sua offerta personale. Può calcolare entrambi con il calcolatore di credito.
Errori diffusi
| Convinzione diffusa | Realtà |
|---|---|
| «Il miglior tasso pubblicizzato vale per tutti.» | Il tasso dipende dalla solvibilità. «A partire dal 4.90 %» significa che può anche essere il 9.90 %. |
| «La verifica della capacità creditizia si può aggirare.» | Per i contratti LCC è prescritta dalla legge. eny esamina inoltre ogni richiesta. |
| «Le voci nel registro esecuzioni non contano.» | Il comportamento di pagamento e i dati del registro fanno parte della verifica e possono portare a un rifiuto. |
| «Il tasso massimo legale è il tasso solitamente richiesto.» | È un limite superiore, non un valore normale. Il tasso concreto dipende dalla solvibilità. |
| «Una durata più lunga è più conveniente perché la rata è più piccola.» | La rata scende, i costi totali del credito aumentano. |
| «Un credito è vincolato fino alla fine della durata.» | Per i contratti LCC un rimborso anticipato è possibile in qualsiasi momento. |
| «Anche gli indipendenti ottengono questo credito privato.» | L’offerta di eny Credit si rivolge a persone dipendenti domiciliate in Svizzera. |
Chi può ottenere un credito privato
- domicilio in Svizzera
- impiego come lavoratrice o lavoratore dipendente
- cittadinanza svizzera o permesso di dimora B o C
Non sono coperti: lavoratrici e lavoratori indipendenti e libere professioni, persone senza domicilio in Svizzera nonché crediti alle imprese. Ogni richiesta viene esaminata singolarmente; il soddisfacimento dei requisiti non costituisce una promessa di credito.
Quando un credito privato non è la soluzione giusta
Un credito sposta un pagamento nel futuro e per questo costa interessi. Non risolve un problema di budget strutturale. In questi casi è opportuna prudenza:
- Il budget domestico è già teso senza una nuova rata.
- Un credito esistente non può essere onorato come concordato.
- Il credito deve servire a coprire spese correnti o altri debiti.
- Esistono esecuzioni aperte.
Una consulenza gratuita e indipendente è offerta dai servizi specializzati di Schuldenberatung Schweiz. Se un credito abbia senso nel caso concreto lo tratta l’articolo Quando un credito privato ha senso.
Pagine correlate
- Credito privato — condizioni, procedura e requisiti
- Tasso massimo per i crediti al consumo — limite legale con fonte ufficiale
- Verifica della solvibilità — che cosa viene esaminato e perché
- Calcolatore d’interessi — effetto del tasso annuo effettivo
- Calcolatore di credito — rata mensile e costi totali del credito
Domande frequenti
Quanto sono alti gli interessi per un credito privato?
Presso eny Credit il tasso annuo effettivo è compreso tra il 4.90 % e il 9.90 % ed è stabilito individualmente secondo la solvibilità. Legalmente ammissibile è, dal 1° gennaio 2026, al massimo il 10 % per i crediti in contanti.
Qual è il tasso massimo legale?
Dall'1.1.2026 ammonta al 10 % di tasso annuo effettivo per i crediti in contanti e al 12 % per i crediti di scoperto. Viene calcolato secondo la formula dell'OLCC e verificato almeno una volta all'anno. Fonte: comunicato del Consiglio federale del 31.10.2025.
In che cosa si differenzia il credito privato dal credito al consumo?
Un credito privato è per lo più un credito in contanti a scopi privati. Può essere soggetto alla LCC, sempre che non si applichi un'eccezione legale. «Credito al consumo» è il termine più ampio della legge.
Che cos'è il tasso annuo effettivo?
Indica i costi totali di un credito in percentuale annua e comprende, oltre all'interesse, gli altri costi. Solo esso rende le offerte confrontabili. Anche il tasso massimo legale si riferisce al tasso annuo effettivo.
Quanto credito ottengo con il mio reddito?
Risulta dall'esame delle Sue indicazioni. Nei contratti LCC si presuppone in linea di principio un rimborso entro 36 mesi per la verifica della capacità creditizia, anche se la durata contrattuale è più lunga. Non esiste una regola generale.
Posso rimborsare anticipatamente un credito privato?
Con un contratto LCC sì. Gli interessi e i costi per la durata di credito non utilizzata vengono ridotti di conseguenza.
Devo indicare a che cosa utilizzo il credito?
Non è necessario un giustificativo d'utilizzo; l'utilizzo è libero. Lo scopo d'utilizzo viene chiesto nella richiesta perché può far parte della valutazione.
Quando ricevo una decisione preliminare sul credito?
Dopo l'invio riceve di regola entro circa 3 minuti una decisione preliminare sul credito. Non è una promessa di credito vincolante; l'ulteriore elaborazione dipende dalla verifica e dai documenti necessari.
Editrice: eny Finance AG, Zürich · Ultimo aggiornamento: 06.08.2026
Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) — https://www.zek.ch/ (abgerufen 30.07.2026) · Schuldenberatung Schweiz, Fachstellenverzeichnis, abgerufen 30.07.2026 — https://schulden.ch/fachstellen/